ブラックリスト完全ガイド

Money Japan

ブラックリストの実態が分かる!信用情報と異動情報の基礎知識

苦しい借金生活をおくっている人でなくても、自己破産や任意整理などの債務整理をしていなくても、誰もが知っているマイナスイメージの代表格ともいえる言葉ですが、ブラックリストとは何か、その実態を知っている人は少ないのではないでしょうか

  • 一体どういったものなのか?
  • 登録される期間、解除されるまでの期間は?
  • デメリットについての解説
  • 載らないための予防策
  • 載ってしまったらどうするか
  • 自分がブラックなのかを確認する方法は?

など、みんなが知りたいことや実際に自分がどのように評価されているのか、どのような点に気をつけたら良いのか徹底的に解説しています。

正しい知識をつけて自分の信用情報を守っていきましょう!

ブラックリストに登録される仕組み

知っていますか?全ての人のホワイト情報とブラック情報が登録されることを

クレジットカードやカードローンの審査落ちの原因にあげられますが、そのような「リスト(名簿)」が実在しているわけではありません

その実態をここで説明していきたいと思います。

まず、お金を借りた人は必ず「信用情報機関」というところに、信用情報(顧客の経済カルテ)が登録される仕組みになっています。
借入先が銀行のカードローンでも、アコムやプロミスといったキャッシング会社でも登録されますし、クレジットカードを持っても同じです。

そして、この記録は信用情報機関を通じて、お金を貸す側で共有されています。

借りたお金やクレジットカードの利用代金を期日通りに返済できていれば問題ありませんが、

  • 給料が減った
  • 急な出費があった
  • ついうっかり・・・

など、いろいろな理由で返済日に支払いが間に合わなかったり、中には返済すること自体を諦める(債務整理をする)人もいます。

債務の延滞・支払い遅延や債務者が返済不能になってしまうことは債権者にとって大きな損失になってしまいます。

このように約束通り返済が行われなくなった時に、キャッシング会社やカードローン会社、クレジットカード会社は信用情報機関に、『きちんと返済されていない事実』を情報として追加登録します。この情報は『異動情報』と呼ばれています。

登録されている自分の信用情報に異動情報が加わることは、大きなマイナス評価となってしまいます。

これがブラックになったという状態です。

実際に名簿のようなものがある訳ではなく、自分の信用情報に異動情報が登録されている状態のことを指しているのです。

お金を貸す側としては、ちゃんと返済するか分からない人にお金を貸したくないし、クレジットカードを与えたくありません。
だから異動情報が登録された人(ブラックの人)を申込み審査の段階で落としたり、既に契約が成立していても利用限度が引き下げや利用停止にしたりするのです。

ギリギリのところで助かるために・・・

住宅ローンを組む前の自分の信用情報の確認をしたい人から、借金返済が自転車操業状態の苦しい人まで、役立つ情報がきっとあるので隅々まで読んでみてください。